Карта с кэшбэком в Альфа-банке – как получать до 10% от покупок назад?
Бонусы стали неотъемлемой частью банковской карты. Чтобы привлечь, удержать клиентов, необходимы дополнительные преимущества.
Что обещает Альфа-банк по универсальной карте с кэшбэком:
- возврат части суммы, потраченной на покупки, деньгами; размер кэшбэка до 10%; начисления на накопления до 6%; скидки у партнеров банка в разных странах мира до 15%; бесплатную доставку курьером по Москве.
Каковы условия для получения выгоды? Есть ли подводные камни у предложения?
Cashback карта от Альфа-банка
Продукт представляет собой разновидность МастерКард Standard. Банк стимулирует клиента пользоваться карточкой, а не владеть ею. Размер поощрения зависит от суммы безналичных покупок. При недостаточном обороте обслуживание платное, взимается помесячно.
Суть предложения
Если расходы по карте более 10000 рублей в месяц, от 0,5 до 5% суммы возвращается. С увеличением оборота до 70000 размер кэшбэка составляет от 1 до 10%.
Если в каком-то месяце вы не израсходовали 10 тысяч по безналу, а остаток на счете менее 30 тысяч рублей, Альфа-банк удержит за этот период комиссию 100 рублей.
Все просто: вы расплачиваетесь картой, банк получает процент за операции от продавцов. Если этого не происходит или сумма недостаточна, платит клиент.
Для расчета кэшбэка все покупки делятся на 3 категории:
| Заправки | Рестораны, кафе | Остальные торговые точки | Максимальная ежемесячная сумма, руб. | ||
| По каждой категории | По карте | ||||
| 0 – 10000 | 0 | ||||
| 10000 – 70000 | 5% | 2,5% | 0,5% | 5000 | 15000 |
| От 70000 | 5000 | 15000 | |||
| От 100000, при оформлении премиального пакета | 10% | 5% | 1% | 7000 | 21000 |
Карточку можно указать источником списания средств для накопительного счета, по которому предусмотрено 6% годовых на остаток.
Клиенты Альфа-банка пользуются скидками у его партнеров, например:
- 15% Вайлдберриз; 3% Liebherr, Bosh; 10% Мостакси; 20% автомойка Brighten.
Некоторые продавцы проводят акции. Они начислят повышенный кэшбэк, дают скидки на отдельные продукты:
- – 20% на годовой абонемент в Федерации йоги; – 10% на перелеты KoreanAir; 5% возврат от Tez-Tour.
Ознакомьтесь с полным перечнем скидок и акций на сайте банка. Предварительно укажите свой город. Список партнеров существенно отличается в разных регионах. Не забудьте также выбрать тип карты, для универсального предложения без доппакетов услуг – MasterCard Standard.
Для кого предназначена
Пластик выгоден всем клиентам, оплачивающим покупки безналичным способом на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. Максимум пользы извлекают автовладельцы, частые посетители кафе и ресторанов.
Многие обнаруживают свой любимый магазин или ресторан среди партнеров. С картой Альфа-банка привычные покупки становятся выгоднее. Большинство компаний, сотрудничающих с банком, принадлежит к сегменту, выше экономичного.
Особенности начисления бонусов
Клиенты получают кэшбэк деньгами на счет карточки. Размер возврата зависит от оборота. Расчетный период равен календарному месяцу.
Порядок начисления выглядит так:
- на протяжении месяца за покупки по безналу копятся бонусы; по окончании периода подсчитывается общая сумма платежей; в зависимости от расхода, баллы переводятся в рубли и зачисляются на карточку либо сгорают.
За что начисляется
Альфа-банк возвращает заявленный процент от всех «Расходных операций» по карточке. Понятие определено правилами программы лояльности. Оно означает оплату всех товаров, услуг за исключением перечисленных в регламенте. Остановимся подробнее на них.
За что не начисляется
Перечень не бонусируемых операций:
- оплата услуг, связанных с игорными рисками (казино, лотереи, тотализаторы); покупка драгметаллов, облигаций, дорожных чеков; получение наличных; переводы между счетами физлиц; оплата сотовым операторам; пополнение электронных кошельков; платежи в METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry; операции, квалифицированные как мошенничество или злоупотребление; операции, противоречащие требованиям Банка России; оплата предпринимательских расходов.
Когда возвращается кэшбэк на карту
Банк определяет срок как не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным. Количество бонусов подсчитывается до 15 числа.
Хитрости и подводные камни
Независимо от способа оформления пластика, клиент подтверждает свое ознакомление и согласие с правилами. При внимательном чтении узнаем нюансы. Приведем наиболее важные, на наш взгляд.
Банк относит к злоупотреблению совершение исключительно платежей с повышенными бонусами. Если клиент расплачивается картой только на АЗС, бонусы начисляться не будут.
При использовании нескольких карт CashBack Альфа-банка в расчет берется общая сумма операций по ним. Это значит:
- достаточно 10000 суммарного оборота для бесплатного обслуживания; общий лимит начисления кэшбэка также распространяется на весь пластик держателя.
Где снять наличные без процентов?
Количество терминалов Альфа-банка меньше, чем у многих кредитных организаций. О месте их нахождения, а также об исправности работы клиенты узнают из мобильного приложения.
Снять наличные можно в банкоматах партнеров на тех же условиях, что в Альфа-банке:
Дебетовая карта
Продукт предназначен для хранения собственных средств и операций с ними в безналичной форме. Вместе с дебетовым пластиком Альфа-банк предлагает доступ к удаленным сервисам:
- интернет-банкинг; мобильное приложение, обеспечивающее доступ к своим счетам через смартфон; возможность привязки к ApplePay, SamsungPay; кэшбэк.
Получить продукт может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. В возрасте 14-17 лет требуется письменное согласие родителя, законного представителя. Для детей и подростков младше 14 лет пластик оформляется только на имя взрослого, который несет ответственность за пользование.
Зарплатная
Вы можете получать деньги от работодателя на кэшбэк карту Альфа-банка:
Если у вас нет карточки, закажите ее через сайт, приложение или в офисе. Сообщите ИНН работодателя банку лично или любым удаленным способом (интернет, телефон, приложение). Сообщите в бухгалтерию реквизиты своего карточного счета. Для удобства на сайте банка на странице с описанием карты можете скачать типовое заявление, вписать в него свои данные.
Зарплатная карта представляет собой обычную дебетовую, реквизиты которой известны бухгалтерии.
6% на остаток
Держатели дебетовых карт с кэшбэком от Альфа-банка могут открыть счет «Накопилка». Задайте параметры его пополнения – размер процента от оплатных операций или от поступающей зарплаты. На наименьшую сумму, которая была на счете в течение месяца, до конца следующего будет начислено 6% годовых. Минимальный остаток, частичное пополнение и снятие неограничены.
1 октября входящий остаток на счете 20000 рублей. Выбранные параметры пополнения – 5% от расхода по карте кэшбэк. В октябре мы расплатились по безналу на сумму 30000 рублей, с накопительного счета средства не снимали. Как будет меняться его баланс:
За октябрь будет переведено с карты кэшбэк 1500 рублей накоплений (30000х5%).
Минимальный остаток в октябре был 20000 рублей, на него начислят 6% годовых в ноябре, 102 рубля (20000 х 6% / 365 х 31).
Продукт предназначен для безналичной оплаты покупок средствами банка с последующим возвратом их на карту. Доступно получение наличных, но за операцию взимается комиссия.
Кредитная карта с кэшбеком Альфа-банка обслуживается на следующих условиях:
- годовая комиссия 3990 рублей; процентная ставка 25,99%; кредитный лимит до 300 тыс. руб.; комиссия за обналичивание 4,9%, от 400 руб.; лимит получения наличных 120 тыс. руб.; беспроцентная рассрочка до 60 дней.
Правила начисления кэшбэка по кредитке:
- условие для получения кэшбэка – безналичная оплата покупок от 20000 рублей в месяц; процент возврата за бензин – 10%, в ресторанах – 5%, за остальные покупки – 1%; лимит начисления кэшбэка – 3000 рублей в месяц; скидки партнеров банка до 15%.
Кредитка с кэшбэком обходится заметно дороже, чем дебетовая. Лимит по возврату средств в несколько раз ниже. Главным преимуществом является грейс-период 60 дней.
Среди предложений банка значительное количество продуктов, по которым кэшбэк начисляется в милях, баллах, бонусах. Потратить поощрение можно у отдельных продавцов. Например, Перекресток, М. Видео, онлайн-игры, авиа, ж/д билеты, оплата отелей. Это пластик для частых пользователей определенной услугой, покупателей конкретного продавца.
Мы сравним наиболее универсальные кредитки Альфа-банка, рассчитанные на широкий круг держателей:
| Обслуживание, руб. в год | 3990 | 1190-6990, в зависимости от типа карточки | 0 |
| Ставка по кредиту | 25,99% | По индивидуальному предложению, минимум 14,99% | 10% |
| Кредитный лимит | До 300 тыс. руб. | До 500 тыс. руб. | До 300 тыс. руб. |
| Беспроцентная рассрочка | 30-60 дней | 100 дней | От банка 30-60 дней, от партнеров программы до 2-х лет |
| Получение наличных | 4,9%, от 400 руб. | До 50 тыс. руб. в месяц бесплатно, свыше–3,9-5,9%, от 300-500 руб. в зависимости от тарифа | Не предусмотрено |
| Кэшбэк | 1-10% | – | – |
Каждый пластик имеет свои особенности. Для одних клиентов они представляют собой плюсы, для других – минусы. Сравните предложения перед оформлением.
Грейс-период на 60 дней
Воспользовавшись средствами кредитки Альфа-банка, вы можете вернуть их без уплаты процентов до конца следующего календарного месяца. Этот период называется «грейс». Он равен 60 дням. Его начало совпадает с началом месяца.
Если вы расплатитесь карточкой в первых числах, сможете пользоваться беспроцентной рассрочкой дольше, чем при покупке в конце месяца. Это выгодно для тех, кто планирует выплатить долг до окончания грейс-периода.
На непогашенную сумму будут начислены проценты за каждый день пользования средствами. Чем раньше образовалась задолженность, тем больше придется заплатить.
Условия для получения
Для получения кредитки необходимо:
- быть совершеннолетним гражданином РФ; иметь доход от 5 тыс. руб. в месяц, для Москвы – 9 тыс.; наличие сотового и рабочего телефонов; быть зарегистрированным и работать в регионе, где есть отделение банка.
Способы оформить и получить карту
Для заказа дебетового пластика достаточно паспорта. На оформление кредитки потребуется минимум один дополнительный документ клиента. Чем больше подтверждений финансовой состоятельности вы предоставите, тем выше будет кредитный лимит и меньше процентная ставка. По возможности приготовьте:
- 2-НДФЛ или справку о доходах; заграничный паспорт, особенно если в нём есть визы; документы на автомобиль, если его возраст до 4 лет; полис ДМС.
Заказать пластик можно в офисе банка лично. Специалист заполнит заявление с вами. Проверьте, подпишите.
Через сайт Альфа-банка можно подать заявку онлайн. Перейдите по соответствующей ссылке со страницы с картой, заполните предложенную форму. От вас потребуются:
- личные, контактные, паспортные данные; информация о трудовой деятельности; для кредитки – желаемый лимит; желаемое место получения.
Дождитесь СМС с информацией о решении банка, это занимает до 2 дней, редко больше. Если оно положительное, через несколько дней вы получите уведомление о готовности карты к выдаче. Возьмите с собой документы, указанные при заполнении заявки, предъявите их, получите карточку.
Плюсы и минусы предложения
- высокий кэшбэк живыми деньгами; доступность бесплатного пользования дебетовой картой; возможность пополнения накопительного счета с дебетовой CashBack; предоставление грейс-периода до 2 месяцев по кредитке; высокий комфорт удаленных сервисов; выгодные акции партнеров банка.
Среди минусов отметим:
- лимит по начислению кэшбэка по всем картам, особенно низкий по кредитке; платное обслуживание дебетовой карты, если тратить по ней менее 10 тыс. руб. в месяц; дорогое обслуживание кредитного пластика; право банка не начислять кэшбэк, если оплата производится только за топливо и в ресторанах.
Анализ отзывов
Держатели карт кэшбэк Альфа-банка практически единогласно отмечают выгоду предложения для автомобилистов. Некоторые клиенты пишут о возможности сэкономить и даже заработать.
В многочисленных отрицательных отзывах указаны:
- непрозрачность расчетов сумм к возврату; сложность порядка учета платежей, которые влияют на размер кэшбэка; невозможность воспользоваться номером 8800 из Москвы; низкий лимит по кэшбэку; низкий процент по депозиту; необходимость внимательно разбираться в правилах и хитростях.
Заключение
Карта с кэшбеком Альфа-банка разработана для клиентов с доходами не ниже средних. Целевая аудитория – обладатели личного авто. Часто они могут себе позволить больше, чем пассажиры общественного транспорта. Банк стимулирует и щедро поощряет хранение, оборот их денег у себя на счетах.
На случай если автомобилист решит пойти на уловку, получить по карте сверхвыгоду, банк закрепил в договоре твердое правило. Отсутствие операций кроме бонусных является злоупотреблением, возврат процента в таком случае не предусмотрен.
Комментариев нет:
Отправить комментарий