Как получать кэшбэк по карте ВСЁ СРАЗУ от Райффайзенбанка
Cashback – это возврат процента от потраченных средств клиенту в качестве поощрения за пользование услугами. Предложения банков потрясают разнообразием. При желании выбрать наиболее выгодное для себя, необходимо проанализировать несколько продуктов. В статье подробно рассмотрим условия карт #всёсразу. При каких оборотах они выгодны?
Карта с кэшбэком от Райффазенбанка
Пластик «Всё сразу» работает в платежной системе Visa. Держатели получают баллы за безналичную оплату. Бонусы можно поменять на деньги, сертификаты партнеров, потратить на благотворительность.
Чем больше сумма кэшбэка, которую списывают за операцию, тем выгоднее курс обмена. Например, за 500 баллов вы получите 250 рублей на счет, за 20 тысяч баллов – 50 тысяч деньгами.
Продукт удобен для оплаты, переводов и получения наличных.
По набору функций дебетовая карта «Всё сразу» Райффайзенбанка схожа с классической визой, но имеются отличия:
стоимость обслуживания #всёсразу в 2 раза выше; можно заказать индивидуальный дизайн за отдельную плату; валюта счета только рубль; выдача наличных в других банках дешевле; досрочный перевыпуск бесплатный; за все покупки – кэшбэк.
Процент на остаток
По пластику дополнительных начислений нет. В личном кабинете можно открыть накопительный счет. По нему банк учитывает ежедневный остаток, начисляет процент. Выплата в конце месяца.
Для новых клиентов только в первый день действует специальное предложение счет «Активный» со ставкой 7% годовых. В любой момент позже можно начать копить под 4–5,5%.
Снятие наличных
| Комиссии за обналичивание |
| В банкоматах Райффайзена и банков-партнеров | Отсутствуют |
| В других банках любым способом | 1%, мин. 100руб. |
| В кассах банка | 150 руб. /операция |
| Экстренная выдача за рубежом | 6000 руб. |
| Лимиты: |
| Выдача + переводы между карточками | До 200 тыс./сут.
До 1 млн/мес. |
| Экстренное получение наличности за границей | До 2000 долл. США в пределах остатка |
Стоимость обслуживания
Годовая комиссия по основной и дополнительной карте одинаковая фиксированная – 1490 рублей. Пластик с индивидуальным дизайном доступен только в качестве основного. Его обслуживание обходится 1990 рублей ежегодно.
Стоимость списывается в начале годового периода, не возвращается при досрочном отказе от использования. Помесячный тариф не предлагается. Банк иногда проводит акции, в рамках которых снижает стоимость обслуживания на определенный срок.
Пользование кредиткой выгодно при частых оплатах по безналу. Кэшбэк в 2 раза больше, чем по дебетовой карте. Обналичивание и переводы платные. Допускается выпуск до 5 дополнительных карточек. Кредитный лимит распространяется на весь пластик к одному счету. Индивидуальный дизайн доступен для основного и дополнительного.
| Годовое обслуживание, руб. |
| Основной карты | 1490 |
| Основной с индивидуальным дизайном | 1990 |
| Дополнительной | 500 |
| Дополнительной с индивидуальным дизайном | 990 |
| Процентная ставка по льготным операциям (безналичная оплата, обслуживание счета без просрочек) | 19-32% годовых |
| Ставка по остальным операциям (обналичивание, вывод средств, комиссии за просрочки и т. п.) | 39% годовых |
| Лимит выдачи наличности | В месяц 100% кредитн. лимита, в день – 60% |
| Получение наличных любым способом в Райффайзенбанке, через банкоматы партнеров | 300 руб.+3% |
| Обналичивание через банкоматы сторонних банков | 390 руб.+3% |
| Получение наличных при проблемах с пластиком за рубежом | Без комиссии до 5000 долл. |
| Внесение наличных | До 10 тыс. комиссия 100 руб. |
Более 10 тыс. без комиссии
| Операции за границей в иностранной валюте | Комиссия 1,65% |
| Коммунальные платежи | Без комиссии |
| СМС-уведомления | 60 руб./мес. по основной, 45 руб./мес. по дополнительной |
| Напоминания о просрочке | 700 руб. ежедневно |
| Выписка раз в месяц | Бесплатно |
| Расширенная выписка | 10 руб. |
| Курьер | 390 руб./пакет |
Кредитный лимит
Райффайзенбанк определяет точные условия по кредитной карте Всё сразу в индивидуальном порядке. Минимальный лимит 15000 рублей. Для его одобрения достаточно предъявить паспорт. Клиенты, подтвердившие свою платежеспособность, получают в распоряжение более высокие суммы.
доход (2-НДФЛ, справки с работы, участие в зарплатном проекте и прочее); имущество (например, ПТС); банковскую история клиента.
При отсутствии просрочек через полгода пользования кредиткой можно подать заявление на увеличение лимита. Многие клиенты получают подобное предложение от банка.
Льготный период
Рассрочка предоставляется при оплате по карте. Она не распространяется на переводы, выдачу наличных. Максимальный срок – 52 дня. Как вычислить:
Каждый месяц 7-го числа начинается новый расчетный период. Он длится по 6-е следующего месяца. В последний день (6-го числа) формируется выписка. В ней указывается сумма обязательного платежа и сумма, которую необходимо внести для погашения всей задолженности. Срок для погашения 21 день (до 27-го).
Если вы гасите долг из выписки полностью до истечения 21 дня, то проценты не начисляются. Если вносить только обязательный платеж, то за пользование будет взиматься комиссия. При просрочке минимальной суммы оплата составит 39% годовых.
Расчетные периоды сменяют друг друга ежемесячно. Два льготных периода «пересекаются», например:
| Период образования задолженности | Время для погашения в рассрочку |
| 7 февраля – 6 марта | 7 февраля – 27 марта |
| 7 марта – 6 апреля | 7 марта – 27 апреля |
| 7 апреля – 6 мая | 7 апреля – 27 мая |
Условия кэшбэка
Поощрение начисляется в баллах. Правила отличаются у дебетовых и кредитных карточек:
| Дебетовая | Кредитка |
| Первый год при оформлении с 1.02.2019 | 2% | 2% |
| Последующие периоды | 1% |
У бонусов отсутствует фиксированный курс обмена на рубль или на другие материальные ценности. Баллы можно обменять на конкретные предложения банка и его партнеров.
Как и за что начисляются баллы
Держатели #всёсразу получают одинаковый кэшбэк за все расходные операции за исключением тех, которые прямо или косвенно связаны с обналичиванием.
количество бонусов округляется в меньшую сторону до целого числа; максимальное начисление за оплату пластиком 1000 баллов в месяц; лимит распространяется на все карточки к одному счету, начисление производится только держателю основной карты на его счет участника программы; срок поступления кэшбэка до 1 месяца после оплатной операции; бонусы действительны 36 месяцев после зачисления их на счет клиента.
Дополнительные начисления, на которые не распространяется ежемесячный лимит:
| Событие | Количество | Срок начисления |
| Приветствие за оплату первых 5 тыс. руб. по пластику, сумма может быть потрачена за несколько операций, но каждая из них должна быть не менее 50 руб. | 300 | 3 рабочих дня с момента расхода 5 тысяч, однократно |
| Ко дню рождения при совершении минимум одного расхода за год | 300 | 3 рабочих дня после дня рождения, ежегодно |
| К новому году, если за 12 месяцев была хотя бы одна расходная операция | 200 | В период между 15 декабря и 15 января, ежегодно |
В начислении дополнительных бонусов участвует только основная карточка.
За что не будет начислений
Перечень операций, за которые Райффайзенбанк не начисляет кэшбэк по карте «Всё сразу»:
пополнение и снятие наличных; банковские переводы физическим и юридическим лицам, не квалифицируемые как оплата (по свободным реквизитам); выплата кредита; переводы на карты; оплата услуг, связанных с игорным риском; переводы на электронные кошельки; биржевые операции; ломбардные операции; выплата рассрочки; операции, запрещенные или ограниченные законодательством; транзакции, по которым усмотрено мошенничество или злоупотребление (оборот по карте без фактического приобретения товара или услуг); предпринимательские расходы; при осуществлении возврата денег.
Как и где потратить
Клиенты меняют баллы на вознаграждение из каталога банка. Правила:
услуга предоставляется через личный кабинет; количество бонусов должно полностью покрывать стоимость предложения.
В каталоге представлены купоны на услуги партнеров Райффайзена, а также возможность обменять бонусы на рубли. Зачисление денег происходит на карточный счет, к которому привязано участие в программе, в течение 3-х недель после подачи заявки.
Предложения обмена кэшбэка на деньги:
| Баллы | Рубли |
| 500 | 250 |
| 1000 | 600 |
| 4000 | 4000 |
| 20000 | 50000 |
Партнеры программы
У Райффайзенбанка 5 основных партнеров, участвующих в программе кэшбэка. Перечислим их и основные условия обмена баллов на услуги:
| Партнер | Условия предоставления вознаграждения | Срок выполнения заявки на обмен баллов | Способ получения поощрения |
| Ozon. ru | Покупка на сайте партнера | 1 рабочий день | СМС или письмо по электронной почте с номером сертификата. Его нужно ввести в качестве промокода при оплате заказа. |
| Яндекс такси | Установленное мобильное приложение, привязанная к нему карта |
| S7 Airlines | Наличие регистрации в программе S7 Priority | До 20 календарных дней | Зачисление милей на бонусный счет участника программы S7 Priority |
| РЖД | Участие в программе РЖД Бонус | До 10 рабочих дней | Пополнение бонусного баланса в программе РЖД Бонус |
| Старость в радость (благотворительный фонд) | Нет | До 1 месяца | Предоставление средств фонду |
Стоимость сертификатов партнеров:
| Баллы | Рубли |
| Ozon. ru: |
| 600 | 300 |
| 2000 | 2000 |
| 4000 | 6000 |
| Яндекс такси: |
| 200 | 100 |
| 400 | 300 |
| 600 | 500 |
| Старость в радость |
| 500 | 250 |
| 1000 | 600 |
| 4000 | 4000 |
| 20000 | 50000 |
| Баллы | Мили |
| S7: |
| 200 | 100 |
| 400 | 300 |
| 600 | 500 |
| Баллы | Бонусы |
| РЖД |
| 1300 | 2000 |
| 2400 | 5000 |
| 5000 | 13000 |
Подводные камни
Для получения кэшбэка 5%, заявленного в рекламе карты, необходимо учесть следующие особенности:
Нужно накопить 20 тыс. баллов. По кредитке для этого нужен расход 1 млн руб., по дебетовой 2 млн руб. Учитывая округление баллов, фактический размер расходов должен быть больше. В месяц лимит по баллам 1000. Максимальный бонусируемый оборот по кредитке 50 тыс. руб., по дебетовой 100 тысяч. Минимальный срок накопления бонусов более полутора лет. При этом важно уложиться в максимальный срок действия кэшбэка 3 года!
Как подключить кэшбэк
Регистрация клиента в программе лояльности проходит автоматически в течение 3-х рабочих дней после выпуска карточки. Дополнительной активации не требуется.
Как оформить и получить карту?
Банк предлагает 3 способа заказать пластик. Каждый из них подходит в отдельных условиях больше или меньше:
| Способ | В каких случаях удобен | Для кого не подходит |
| В отделении | · удобно добраться до офиса;
· устраивает стандартный дизайн;
· заявку может подать любой клиент, независимо от гражданства. | · желающие загрузить собственный файл для оформления пластика. |
| На сайте банка | · при желании оформить индивидуальный дизайн. | · иностранцы, собственники бизнеса, работники Райффайзенбанка при оформлении кредитки. |
| По телефону 88007001717 | · большая удаленность от офиса;
· подходит предложенный банком дизайн. |
Способ доставки клиент выбирает при подаче заявки:
в отделение; по почте; курьером (вновь выпущенная карточка доставляется бесплатно, при перевыпуске стоимость 390 рублей).
Уникальный дизайн
Для получения карты с желаемым изображением, перед заказом карточки оставьте заявку на индивидуальный дизайн. Для этого загрузите файл (скачанный из сети или со своего носителя) в специальную форму на сайте vsesrazu-raiffeisen. ru внизу главной страницы.
В течение 3 дней банк проверит картинку на соответствие предъявляемым требованиям:
отсутствие политических призывов; без телефонных номеров; выбор цветового фона (он не должен сливаться с логотипом банка) и пр.
При наличии несоответствий вам будет предложено согласовать исправления. Когда изображение будет утверждено, вы сможете перейти на странице к оформлению карточки, выбрав вид пластика с индивидуальным дизайном.
Сроки изготовления
Процедура изготовления пластика со стандартным дизайном занимает 1-2 рабочих дня. На индивидуальное оформление требуется дополнительное время, обычно не более 5 дней. Необходимо учесть время на рассмотрение заявки и доставку.
Дебетовые карточки и кредитки с минимальным лимитом одобряются быстро, от нескольких минут. При заявке на кредитную карту с доступом к нескольким сотням тысяч банк изучает пакет предоставленных документов, может запросить дополнительные справки. Время рассмотрения увеличивается.
Срок доставки зависит от региона и выбранного способа. Он редко превышает 10 дней.
Выполните процедуру на сайте банка в разделе сервисов, перейдя по ссылке активации. В результате вы получите PIN-код. Пластик будет также считаться активированным при совершении первой операции через личный кабинет или с использование CVC-кода. Для получения ПИНа воспользуйтесь сервисом на сайте банка.
Плюсы и минусы
Карта с кэшбэком Райффайзенбанка имеет следующие преимущества:
кэшбэк до 5% при больших оборотах по карте, независимо от категории покупок; возможность выбора индивидуального дизайна; удобный личный кабинет.
низкий кэшбэк при небольших расходах по пластику; отсутствие опции бесплатного обслуживания при поддержании оборота по счету; комиссия по операциям в иностранной валюте за границей.
Сравнение с предложениями других банков
| Все сразу (Райффайзенбанк) | CashBack (Альфа-Банк) | Можновсё (Росбанк) |
| Обслуживание, руб. | От 1490/год | От 100/мес., если расход менее 10тыс./мес. или остатки по счетам менее 30тыс. | От 890 руб./год, если расход менее 180 тыс./год (кредитка) |
| Условные единицы кэшбэка | Баллы | Рубли | Бонусы или рубли на выбор |
| Размер кэшбэка | 0,5-5% | 0,5-10% | 1-10% |
| Зависимость от категорий покупок | Нет | Да |
Анализ отзывов
Пользователи оставляют много положительных и отрицательных отзывов. Из плюсов отмечают:
кэшбэк за все покупки; широкая сеть партнерских банкоматов; удобство личного кабинета; большое количество партнеров банка (кроме программы кэшбэка) со скидками; дизайн.
сложность накопить кэшбэк при небольших расходах; дорогое обслуживание; наличие некомпетентных сотрудников; ошибки при оформлении (например, выдача более дорогой карты вместо #всёсразу, что неудобно заявителю, при исправлении ошибки лишает его статуса «нового клиента» и всех соответствующих бонусов).
Заключение
Карты #всёсразу наиболее привлекательны для тех, у кого ежемесячный оборот 100 тыс. руб. по дебетовому пластику или 50 тысяч по кредитному. При более высоких расходах лимиты ограничивают получение кэшбэка, при меньших поощрения не достигают 5% от расходов, могут составлять всего 0,5%.
Предложение представляет интерес, если в структуре ваших покупок нет категории с большим удельным весом. Если вы часто заправляетесь на АЗС, посещаете кафе или путешествуете, обязательно рассмотрите альтернативные предложения. Ваш кэшбэк может быть выше.
Still Life 
Still Life
Still Life
Still Life
